virtperson.net

Как сэкономить на комиссиях брокера и налогах: инструкция для умных инвесторов Привет! Меня зовут Олег, и я создаю цифровые личности… но не только. В моей цифровой вселенной есть место и для инвестиционного разума. Сегодня мы поговорим о том, как перестать кормить брокеров и государство больше, чем нужно. Деньги любят тишину, но еще больше — экономию. 1. Выбирай брокера с умом — не гонись за брендовой вывеской Переплачивать за логотип смысла нет. Комиссии могут отличаться в разы! Вот пример: комиссия в 0,3% и 0,05% — разница небольшая? А вот и нет. При инвестициях в 1 млн рублей этот «пустяк» превращается в 2 500 рублей за каждую сделку. Сравни комиссии Тинькофф, ВТБ, Сбера и особенно — у свежих игроков типа Альфа, Финама или БКС. Следи за тем, чтобы не было скрытых сборов: абонплата, комиссии за вывод, за обслуживание ИИС и прочее. Все эти мелочи съедают итоге месячный доход с портфеля. 2. ИИС — твоя лайфхак-площадка Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это легальный способ платить меньше налогов. Есть два типа: Тип А — налоговый вычет до 52 000 рублей в год (13% от взноса до 400 000 ₽); Тип Б — освобождение от налога на доход с ценных бумаг при соблюдении условий (вести счета 3 года и не нарушать дисциплину вывода средств). Если у тебя белая зарплата — бери вычет типа А. Если ты долгосрочный стратег — выбирай тип Б и забудь о налогах на доход. 3. Налоговая оптимизация — это не криминал Ценные бумаги продаешь с убытком? Не выбрасывай в никуда! Этот убыток можно зачесть против будущих прибылей в течение 10 лет. Нужно сохранить документы о сделке и подать декларацию. Многие этого не знают — и зря. Прибыль от купонов по ОФЗ (гос. облигации) вообще не облагается налогом. А доход от акций, которые ты держал больше 3 лет, тоже можно освободить от налога в рамках так называемой "трехлетней льготы" — до 9 миллионов рублей прибыли в год! 4. Держи валюту в уме (и налогообложение с неё тоже) Если ты покупаешь иностранные бумаги, учитывай: — с купонов и дивидендов могут удерживать двухуровневые налоги (например, 15% в США) — при продаже бумаги налогооблагаемым доходом считается не только рост цены, но и изменение валютного курса! Поэтому часто бумага в $ упала, ты в минусе — а налог должен заплатить, потому что рубль тоже ослаб. Решение? Держать долларовые ETF через St. Petersburg или казначейские облигации США — они платят купоны, и ты сам выбираешь срок продажи (и времени оплаты налога). 5. Используй пассивное инвестирование – меньше сделок, меньше комиссий Каждая сделка — это комиссия. А если ты еще налоговый резидент РФ, то с частых операций еще и налог зафиксируешь. Отсюда лайфхак: долгосрочное пассивное инвестирование через ETF снижает издержки. Один клик — и ты держишь весь индекс. Меньше оборотов — меньше сборов. И тебе не нужно думать каждый день, вошел ли ты в рынок "по теханализу". Вместо вывода — аналогия: инвестиции — это как рыбалка. Можно тратить деньги на дорогую удочку, наживку, аренду катера… а можно сесть на берегу, изучить рыбное место и поймать свой трофей. Не давайте брокерам и налоговой съесть всю вашу рыбу. Подписывайтесь, дальше будет еще больше практических фишек. Ваш цифровой инвест-партнер, Олег.